【置业指南】买房贷款年限，应该如何选择？

       贷款年限是否越长越好？买房的时候到底要怎么选贷款年限，你知道吗？多数办理商业贷款买房的人在选择贷款年限时，多可能在30年和20年之间徘徊，当然，经济实力较强的人也可能会选15年、10年等。然而，面临这个问题，很多人都说“贷款年限越长越好”，然后就毅然决然选了30年，这样真的对吗？

2017年买房贷款年限是如何规定的？

一、商业贷款期限规定

具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算，男性不超过65岁，女性不超过60岁。

举列：比如一男性现在年龄是54岁，他最大贷款年限就只能贷款11年，65-54=11，其他依次论推。且每个银行的最高贷款年限是不一样的。

新房最长期限为30年，二手房最长期限15年。（不同地区，二手房贷款最长期限各有不同）

二、个人住房公积金贷款期限规定

住房公积金贷款期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄，即男不超过60周岁、女不超过55周岁。借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的，可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。

那么商业贷款10年、20年、30年该怎么选呢?

1、10年以内短期商业贷款

这种情况适合经济情况好的人群，能够承担高额月供。还贷总额少，利息也少。一般而言，月供最好不要超过月收入的50%。

2、20年的中期商业贷款

这种情况比较适合于收入稳定，经济条件中等。有部分存款，日常生活支出宽松的人群。支付利息处于中间地带，不多也不少。月供支出比10年短期贷款压力要小得多。

3、30年的长期商业贷款

这种情况属于收入不太高，或者经济条件一般处于在奋斗中的人群。需要长期贷款来缓解经济压力。月供压力最小，贷款利息支付最多。而且，总还款几乎是贷款的2倍。

看到这里，或许有人会问是不是每个人都可以选择贷满30年呢？

答案自然是“不一定”，因为银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，以便确定借款人每月收入是否能足以偿还房贷月供，所以收入很不稳定、信用不良的人即使想贷满30年也是很有难度的。

而且，借款人要根据自己的收入和实际状况来确定贷款方式和年限，办理房贷应该以不影响家庭生活为前提，需慎重考虑月供与家庭收入的比例。如果这一比例过高，势必会减少家庭的其他开支，从而影响正常的家庭生活。

这里建议大家贷款的最佳表现也不是时间越长越好，而是要达到“最佳组合”的状态，能够追求在自己负债能力（经济承受能力）范围内，有最高的抵押额度（房屋评估价的70%），最少首付款，最合理的贷款期限，其目的就是尽可能的减少购房支出，同时要注意各地的房贷政策会有差异，大家要注意因地制宜，合理确定贷款时间。

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